ADBI4211 — Manajemen Resiko Dan Asuransi

1. Ketidakpastian dalam konteks manajemen risiko dapat diartikan sebagai…

• A. Situasi di mana hasil suatu kejadian sudah dapat diprediksi dengan pasti
• B. Kondisi di mana probabilitas suatu kejadian tidak diketahui secara pasti
• C. Keadaan di mana perusahaan selalu mengalami kerugian finansial
• D. Proses pengalihan risiko kepada pihak ketiga

2. Manakah yang merupakan perbedaan utama antara risiko dan ketidakpastian?

• A. Risiko selalu menghasilkan kerugian, sedangkan ketidakpastian tidak
• B. Ketidakpastian lebih mudah diukur dibandingkan risiko
• C. Risiko dapat diukur probabilitasnya, sedangkan ketidakpastian tidak dapat diukur
• D. Risiko hanya terjadi pada perusahaan asuransi, sedangkan ketidakpastian bersifat umum

3. Komponen risiko yang merujuk pada kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang merugikan disebut…

• A. Eksposur risiko
• B. Dampak risiko
• C. Mitigasi risiko
• D. Probabilitas risiko

4. Risiko yang timbul akibat kemungkinan untung atau rugi disebut risiko…

• A. Murni
• B. Spekulatif
• C. Fundamental
• D. Khusus

5. Risiko kebakaran rumah termasuk dalam kategori risiko…

• A. Spekulatif karena bisa memberikan keuntungan
• B. Fundamental karena menimpa seluruh masyarakat
• C. Murni karena hanya menghasilkan kerugian atau tidak ada kerugian
• D. Strategis karena memengaruhi strategi bisnis jangka panjang

6. Tujuan utama manajemen risiko bagi sebuah perusahaan adalah…

• A. Menghilangkan seluruh risiko yang dihadapi perusahaan
• B. Memaksimalkan keuntungan tanpa mempertimbangkan risiko
• C. Mengidentifikasi, menganalisis, dan mengendalikan risiko untuk meminimalkan kerugian
• D. Mengalihkan semua risiko kepada perusahaan asuransi

7. Manfaat manajemen risiko yang berhubungan dengan kelangsungan operasional perusahaan adalah…

• A. Meningkatkan dividen bagi pemegang saham secara langsung
• B. Menjamin perusahaan tidak pernah mengalami kerugian
• C. Mengurangi ketidakpastian sehingga perusahaan dapat beroperasi lebih efisien
• D. Membebaskan perusahaan dari kewajiban membayar pajak

8. Proses manajemen risiko dimulai dengan tahap…

• A. Pengendalian risiko
• B. Pembiayaan risiko
• C. Identifikasi risiko
• D. Evaluasi risiko

9. Strategi manajemen risiko di mana perusahaan memutuskan untuk menanggung sendiri kerugian yang mungkin terjadi disebut…

• A. Transfer risiko
• B. Penghindaran risiko
• C. Retensi risiko
• D. Pengurangan risiko

10. Manajemen risiko perusahaan yang bersifat menyeluruh dan terintegrasi dikenal dengan istilah…

• A. Operational Risk Management
• B. Enterprise Risk Management (ERM)
• C. Financial Risk Management
• D. Strategic Risk Avoidance

11. Risiko keuangan yang berkaitan dengan ketidakmampuan perusahaan memenuhi kewajiban finansialnya disebut risiko…

• A. Pasar
• B. Kredit
• C. Likuiditas
• D. Operasional

12. Fluktuasi nilai tukar mata uang asing yang dapat merugikan perusahaan merupakan contoh dari risiko…

• A. Likuiditas
• B. Pasar
• C. Operasional
• D. Reputasi

13. Risiko yang timbul akibat kegagalan sistem, proses, atau sumber daya manusia dalam suatu organisasi disebut risiko…

• A. Strategis
• B. Reputasi
• C. Kredit
• D. Operasional

14. Contoh nyata risiko kredit yang dihadapi oleh perbankan adalah…

• A. Penurunan harga saham di bursa efek
• B. Bencana alam yang merusak infrastruktur bank
• C. Nasabah gagal membayar cicilan pinjaman
• D. Perubahan regulasi pemerintah tentang suku bunga

15. Risiko operasional yang bersumber dari faktor eksternal perusahaan contohnya adalah…

• A. Kesalahan input data oleh karyawan
• B. Kerusakan sistem komputer internal
• C. Bencana alam seperti gempa bumi
• D. Kecurangan yang dilakukan oleh manajemen

16. Risiko eksternalitas negatif yang ditimbulkan oleh kegiatan produksi pabrik terhadap lingkungan sekitar termasuk dalam risiko…

• A. Strategis
• B. Finansial
• C. Eksternalitas
• D. Operasional

17. Risiko yang muncul akibat keputusan strategis yang salah atau perubahan lingkungan bisnis yang tidak diantisipasi disebut…

• A. Risiko strategis
• B. Risiko murni
• C. Risiko kredit
• D. Risiko hukum

18. Perusahaan yang kehilangan pangsa pasar akibat masuknya pesaing baru dengan teknologi lebih canggih merupakan contoh dari…

• A. Risiko operasional
• B. Risiko strategis
• C. Risiko likuiditas
• D. Risiko kredit

19. Eksternalitas positif dalam konteks risiko bisnis dapat berupa…

• A. Pencemaran lingkungan akibat limbah pabrik
• B. Kebisingan dari operasional perusahaan
• C. Peningkatan lapangan kerja bagi masyarakat sekitar
• D. Kenaikan harga properti akibat spekulasi

20. Fungsi utama asuransi dalam sistem perekonomian adalah…

• A. Menghilangkan risiko yang dihadapi tertanggung
• B. Mengalihkan dan menyebarkan risiko dari tertanggung kepada penanggung
• C. Memberikan keuntungan investasi jangka pendek kepada nasabah
• D. Menjamin nasabah tidak pernah mengalami kerugian apapun

21. Prinsip asuransi yang menyatakan bahwa tertanggung harus memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan atas objek yang dipertanggungkan disebut…

• A. Indemnitas
• B. Subrogasi
• C. Insurable interest
• D. Utmost good faith

22. Ruang lingkup asuransi yang mencakup perlindungan terhadap jiwa manusia dikenal sebagai…

• A. Asuransi kerugian
• B. Asuransi jiwa
• C. Asuransi sosial
• D. Reasuransi

23. Jenis asuransi yang bersifat wajib dan diselenggarakan oleh pemerintah untuk melindungi masyarakat luas disebut…

• A. Asuransi komersial
• B. Asuransi jiwa berjangka
• C. Asuransi sosial
• D. Asuransi unit link

24. Asuransi yang memberikan manfaat berupa penggantian kerugian finansial atas objek benda atau harta disebut…

• A. Asuransi jiwa
• B. Asuransi kesehatan
• C. Asuransi kecelakaan
• D. Asuransi kerugian

25. Premi asuransi adalah…

• A. Jumlah klaim yang dibayarkan oleh penanggung kepada tertanggung
• B. Sejumlah uang yang dibayarkan tertanggung kepada penanggung sebagai imbalan perlindungan
• C. Keuntungan yang diperoleh perusahaan asuransi dari investasi
• D. Cadangan dana yang wajib dimiliki perusahaan asuransi

26. Proses penentuan besarnya premi asuransi berdasarkan perhitungan aktuaria disebut…

• A. Klaim
• B. Tarif asuransi
• C. Underwriting
• D. Reasuransi

27. Tarif premi asuransi dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut, KECUALI…

• A. Tingkat risiko objek yang diasuransikan
• B. Jangka waktu pertanggungan
• C. Warna kendaraan yang diasuransikan
• D. Nilai objek yang diasuransikan

28. Dalam penentuan tarif asuransi, prinsip aktuaria yang digunakan bertujuan untuk…

• A. Memaksimalkan keuntungan perusahaan asuransi sebesar-besarnya
• B. Memastikan premi yang dikumpulkan cukup untuk membayar klaim dan biaya operasional
• C. Menurunkan premi agar lebih banyak nasabah yang tertarik
• D. Menyamakan tarif semua jenis asuransi

29. Underwriting dalam asuransi adalah proses…

• A. Pembayaran klaim kepada tertanggung yang mengalami kerugian
• B. Seleksi dan penggolongan risiko yang akan ditanggung oleh perusahaan asuransi
• C. Perhitungan cadangan teknis perusahaan asuransi
• D. Pemasaran produk asuransi kepada calon nasabah

30. Tujuan utama underwriting bagi perusahaan asuransi adalah…

• A. Menolak sebanyak mungkin calon nasabah berisiko tinggi
• B. Menerima semua permohonan asuransi tanpa pengecualian
• C. Memastikan portofolio risiko yang ditanggung menguntungkan dan terkendali
• D. Menurunkan premi yang harus dibayar nasabah

31. Reasuransi dapat didefinisikan sebagai…

• A. Asuransi ulang yang dibeli oleh tertanggung apabila merasa kurang terlindungi
• B. Mekanisme perusahaan asuransi mengalihkan sebagian risiko yang ditanggungnya kepada perusahaan reasuransi
• C. Jenis asuransi khusus untuk perusahaan-perusahaan besar
• D. Program proteksi pemerintah untuk perusahaan asuransi yang bangkrut

32. Manfaat reasuransi bagi perusahaan asuransi adalah…

• A. Menghilangkan kebutuhan membayar klaim kepada tertanggung
• B. Meningkatkan kapasitas penanggung dalam menerima risiko yang lebih besar
• C. Membebaskan perusahaan asuransi dari kewajiban modal minimum
• D. Menggantikan fungsi underwriting dalam proses seleksi risiko

33. Penetapan kerugian dalam klaim asuransi dilakukan oleh…

• A. Pemegang polis secara sepihak
• B. Pengadilan negeri setempat
• C. Ajuster atau loss adjuster yang independen
• D. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

34. Produksi dalam konteks perusahaan asuransi mengacu pada kegiatan…

• A. Pembuatan polis asuransi secara fisik di percetakan
• B. Pemasaran dan perolehan nasabah baru serta premi
• C. Pengelolaan investasi dana premi nasabah
• D. Pembayaran klaim kepada tertanggung

35. Aspek hukum yang menjadi dasar sahnya sebuah kontrak asuransi adalah…

• A. Kontrak hanya perlu ditandatangani oleh satu pihak saja
• B. Adanya kesepakatan, kecakapan para pihak, objek tertentu, dan causa yang halal
• C. Kontrak asuransi cukup berupa perjanjian lisan tanpa bukti tertulis
• D. Hanya perusahaan asuransi milik negara yang dapat membuat kontrak sah

36. Unsur kontrak yang berlaku dalam perjanjian asuransi yang menyatakan kedua pihak harus sepakat atas syarat dan ketentuan disebut…

• A. Causa yang halal
• B. Kecakapan bertindak
• C. Konsensus atau kesepakatan
• D. Objek tertentu

37. Pihak dalam transaksi asuransi yang berkewajiban membayar ganti rugi apabila terjadi musibah adalah…

• A. Tertanggung
• B. Penanggung (insurer)
• C. Agen asuransi
• D. Beneficiary

38. Dalam kontrak asuransi, pihak yang memiliki kepentingan atas objek yang diasuransikan dan membayar premi disebut…

• A. Penanggung
• B. Agen
• C. Tertanggung
• D. Reasuradur

39. Isi kontrak asuransi yang memuat keterangan mengenai objek, risiko, dan syarat pertanggungan tercantum dalam dokumen yang disebut…

• A. Sertifikat deposito
• B. Polis asuransi
• C. Akta notaris
• D. Surat klaim

40. Klausul dalam polis asuransi yang mengecualikan risiko-risiko tertentu yang tidak ditanggung disebut…

• A. Endorsement
• B. Rider
• C. Pengecualian (exclusion)
• D. Addendum

41. Perkembangan usaha perasuransian di Indonesia ditandai dengan diberlakukannya regulasi utama yang mengatur industri asuransi, yaitu…

• A. Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan
• B. Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian
• C. Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal
• D. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang OJK

42. Lembaga yang berwenang mengawasi industri perasuransian di Indonesia saat ini adalah…

• A. Bank Indonesia (BI)
• B. Kementerian Keuangan Republik Indonesia
• C. Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
• D. Badan Pengawas Pasar Modal (Bapepam)

43. Bentuk usaha perasuransian di Indonesia yang bukan merupakan perusahaan asuransi adalah…

• A. Perusahaan pialang asuransi
• B. Koperasi asuransi
• C. Perusahaan asuransi jiwa
• D. Perusahaan asuransi kerugian

44. Salah satu ciri khas usaha perasuransian yang membedakannya dari industri keuangan lain adalah…

• A. Premi dibayar setelah klaim terjadi
• B. Pengelolaan risiko bersama melalui pooling of risk
• C. Tidak memerlukan modal awal untuk beroperasi
• D. Keuntungan selalu dijamin oleh pemerintah

45. Sistem jaminan sosial yang memberikan perlindungan kepada seluruh warga negara Indonesia dikelola oleh…

• A. Perusahaan asuransi swasta komersial
• B. Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS)
• C. Kementerian Sosial secara langsung
• D. Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

46. Program Jaminan Hari Tua (JHT) yang dikelola oleh BPJS Ketenagakerjaan termasuk dalam kategori…

• A. Asuransi jiwa komersial
• B. Asuransi kerugian
• C. Jaminan sosial ketenagakerjaan
• D. Tabungan investasi swasta

47. Perbedaan mendasar antara asuransi sosial dan asuransi komersial terletak pada…

• A. Asuransi sosial hanya untuk pegawai negeri, komersial untuk swasta
• B. Asuransi sosial bersifat wajib dan dikelola negara, komersial bersifat sukarela
• C. Asuransi sosial tidak memberikan manfaat finansial kepada peserta
• D. Asuransi komersial dilarang beroperasi jika asuransi sosial sudah ada

48. Sistem asuransi sosial kesehatan yang berlaku di Indonesia saat ini dikenal dengan nama…

• A. Jamsostek
• B. Askes
• C. Jaminan Kesehatan Nasional (JKN) melalui BPJS Kesehatan
• D. Asuransi Kesehatan Pegawai Negeri

49. Prinsip gotong royong dalam sistem asuransi sosial berarti…

• A. Peserta yang sakit menanggung biaya pengobatan sendiri
• B. Peserta yang sehat membantu membiayai peserta yang sakit melalui iuran bersama
• C. Pemerintah menanggung seluruh biaya tanpa iuran dari peserta
• D. Hanya peserta yang kaya yang wajib membayar iuran lebih besar

50. Dalam konteks manajemen risiko perusahaan asuransi, risiko yang paling fundamental dan harus dikelola adalah…

• A. Risiko bahwa pemegang polis berpindah ke perusahaan kompetitor
• B. Risiko underwriting, yaitu kemungkinan klaim yang terjadi melebihi premi yang dikumpulkan
• C. Risiko bahwa agen asuransi tidak mencapai target penjualan
• D. Risiko perubahan nama merek perusahaan asuransi